Работники банковского сектора в рамках проекта Тульской промышленной палаты «Финпросвет» рассказали представителям средств массовой информации о особенностях банковских вкладов, их альтернативах, специфике формирования кредитной истории и сфере страхования.

Территориальный руководитель по розничному бизнесу банка ГПБ Ольга Бабаева отметила, что банковский вклад — традиционно самый консервативный способ сохранения средств, тем не менее у него есть ряд недостатков. Среди них — зачастую не самый большой процент, который можно зафиксировать лишь на короткий срок, а также прямая зависимость от ключевой ставки Центробанка РФ. Последняя, по словам эксперта, имеет тенденцию снижаться. Кроме того, с россиян взымаются налоги на доходы по вкладам, которые за год превышают сумму в миллион рублей, поделенную на максимальную ключевую ставку. При этом под защиту от потенциального банкротства банка попадают лишь 1,4 миллиона на вкладах в каждом банке.

«Если на вклады могут посягнуть третьи лица, то их тоже можно защитить. Это страхование от партнера, но тем не менее в определенной сумме, которую выбирает клиент, он может застраховать. Вы выбираете конкретную сумму, оплачиваете ее на год и год спите спокойно», — сказала Ольга Бабаева.

В качестве альтернативы традиционным банковским вкладам специалист привела в пример программу долгосрочных сбережений, которая позволяет получить 36 тысяч в год от государства в качестве софинансирования. Однако доход по программе напрямую зависит от количества вложенных средств и заработка ее участника.

Территориальный руководитель по розничному бизнесу банка ГПБ Юлия Мостовская рассказала журналистам о механизме кредитных истории. Она отметила, что данные о займах каждого гражданина хранятся в кредитном бюро, которых множество, поэтому для того, чтобы собрать полную картину, придется постараться. Запросить кредитную историю можно два раза в год в каждом бюро. Сама кредитная история влияет на то, насколько охотно банки будут выдавать займ тому или иному человеку.

«Помимо кредитной истории анализируются еще очень большое количество факторов, прежде чем банк примет решение о том, чтобы выдать вам кредит. Но наличие правильно обслуживаемого кредита идет вам в плюс, потому что банк смотрит, что вы один или несколько раз исправно платили, вы понимаете, что это такое, осознаете, что делаете. Это добавляет вам несколько баллов к вашему кредитному рейтингу. Отказов только из-за того, что у вас нулевая кредитная история и больше нет никаких проблем, я такого в практике не встречала», — подчеркнула Юлия Мостовская.

Кроме того, кредитной историей могут интересоваться не только финансовые организации, но также страховая, каршеринговые компании и даже работодатели при приеме на высокие должности. Отсеивание недисциплинированных кандидатов помогает компаниям минимизировать риски финансовых потерь. Юлия Мостовская также отметила, что обычно организации рассматривают кредитную историю человека за период максимум в пять лет, поэтому смягчить эффект от предыдущих финансовых ошибок можно, к примеру, выплачивая маленькие потребительские и товарные кредиты несколько лет подряд. При этом желательно, чтобы долговая нагрузка на них не превышала 30-50% от суммы доходов.

Директор тульского филиала САО «ВСК» Марина Зотова рассказала о состоянии рынка страхования в регионе. По ее словам, жители Тульской области ежегодно составляет около шести миллиардов рублей, при этом более четырех миллиардов из них приходятся на КАСКО и ОСАГО. В последние годы жители региона начали проявлять больше интереса к страхованию имущества.

«Есть пять групп рисков, от чего страхуется имущество. Это пожар, взрыв, удар молнией — первая группа. Дальше стихийные бедствия, проникновение воды из соседних помещений, аварии инженерных систем: отопительной, канализационной, водопроводной. Пятая группа риска — все, что связано с противоправными действиями от третьих лиц: кража, незаконное проникновение в квартиру», — сказала Юлия Мостовская.

В Тульской торгово-промышленной палате планируют и дальше продолжать проект «Финпросвет», ориентированный на сотрудников СМИ и дальнейшую трансляцию полученных ими знаний населению. Журналисты уже выразили запрос на ознакомление с темами инвестиций и защиты от мошенников.

Подробности в видео.